Calcul de capacité d'emprunt
Renseignez vos revenus, vos charges, le taux et la durée pour estimer votre capacité d'emprunt et votre mensualité maximale. Calcul instantané dans votre navigateur.
- Capacité d'emprunt
- 181 047 €
- Mensualité maximale
- 1 050 €
Estimation basée sur le taux d'endettement (35% recommandé par le HCSF), hors assurance. Calcul effectué dans ton navigateur.
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Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?
La capacité d'emprunt est le montant maximal qu'une banque acceptera de vous prêter, compte tenu de vos revenus, de vos charges et des conditions du crédit. Elle découle directement de votre mensualité maximale supportable : la banque calcule d'abord combien vous pouvez rembourser chaque mois, puis en déduit le capital correspondant pour la durée et le taux envisagés.
Ce calculateur applique ce raisonnement : à partir de vos revenus et charges, il estime votre mensualité maximale, puis le capital empruntable. C'est une première estimation indicative, utile pour cadrer un projet immobilier avant de rencontrer une banque ou un courtier.
La règle des 35 % d'endettement
Depuis les recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), le taux d'endettement ne doit en principe pas dépasser 35 % de vos revenus nets, assurance emprunteur comprise. Concrètement, si vous gagnez 3 000 € nets par mois, l'ensemble de vos mensualités de crédit ne devrait pas excéder environ 1 050 €.
Ce plafond inclut tous vos crédits en cours : un prêt auto ou un crédit conso déjà en place réduisent d'autant votre capacité pour un nouvel emprunt. C'est pourquoi le calculateur vous demande vos charges : elles viennent en déduction de la mensualité disponible pour votre futur prêt immobilier.
Au-delà du calcul : ce qui pèse vraiment dans une décision de prêt
Le taux d'endettement n'est pas le seul critère. Les banques regardent aussi le « reste à vivre » — ce qu'il vous reste une fois la mensualité payée — qui doit être suffisant selon la composition de votre foyer. Un même taux d'endettement n'a pas le même poids pour une personne seule et pour une famille avec enfants.
L'apport personnel joue également : un apport couvrant les frais de notaire et une partie du bien rassure le prêteur et améliore les conditions obtenues. La stabilité professionnelle (CDI, ancienneté) et la bonne tenue de vos comptes comptent tout autant. Cette estimation ne remplace donc pas l'étude d'une banque ou d'un courtier, qui valideront votre capacité réelle.
Le calcul reste local dans votre navigateur : vos revenus et vos charges ne sont ni transmis ni stockés.
Questions fréquentes
- Comment est estimée la capacité d'emprunt ?
- On part de votre mensualité maximale (taux d'endettement appliqué à vos revenus, moins vos charges), puis on en déduit le capital empruntable pour le taux et la durée choisis.
- Quel taux d'endettement utiliser ?
- Le HCSF recommande de ne pas dépasser 35% des revenus nets, assurance comprise. Vous pouvez ajuster ce taux dans le calculateur.
- Est-ce un accord de prêt ?
- Non, c'est une estimation indicative. Seule une banque ou un courtier peut valider votre capacité d'emprunt réelle.